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房贷利率会跟着银行利率改变吗

34资源网2023年12月21日 15:48102

房贷利率会跟着银行利率改变。房贷利率是由中国人民银行统一规定的,各个商业银行在执行时可以在一定的区间内自行浮动。当央行调整基准利率时,各地的商业银行也会在此基础上进行调整。例如,如果央行加息,贷款基准利率会出现上浮,商业银行的贷款利率也会跟着上浮。同样,如果央行降息,贷款基准利率会下调,商业银行的贷款利率也会相应下调。

需要注意的是,房贷利率的调整通常只影响尚未偿还的贷款部分,已支付的利息不受影响。另外,不同银行和贷款类型在执行新利率的时间上可能有所差异,如次年年初执行、满年度调整或双方约定等。

房贷利率受哪些因素影响

1、信用记录

申请房贷时,征信是必查项,银行一般会考察有没有逾期、征信查询次数多不多、网贷笔数有多少笔等。对于信用记录良好的用户,贷款往往可以享受到优惠利率,利率相对较低。而对于信用不良用户,除了利率高外,严重时会导致被拒贷。

2、负债率

负债高,往往存在比较高的逾期风险,对于这类用户,银行一般会拒贷。即使审批通过,利率也会相对较高。而对于低负债、甚至是0负债用户,在相同情况下,利率会更低。

3、还款能力

银行将贷款资金发放出去后,最重要的是要保证资金能及时回笼,而还款能力则是关键。工作稳定的高收入用户,通常还款能力强且逾期风险小,比较受到银行的青睐,可以享受较低的贷款利率。

4、贷款类型

房贷类型主要分为三种:公积金贷款、商业银行贷款、组合贷,其中公积金贷款利率通常较低,商业银行贷款利率则高一些,组合贷利率在二者之间。

5、贷款期限

贷款期限越长,贷款利率越高。其中公积金贷款首套房:5年以下(含5年)的基准利率是2.6%;5年以上的基准利率是3.1%。而商业银行贷款,则是参考贷款市场报价利率(LPR),1年期LPR利率为3.65%,5年期以上LPR利率为4.3%。

6、房屋套数

一般来说,首套房利率相对较低,第二套房的利率则高一些。对于公积金贷款,5年以下(含5年):首套基准利率为2.6%;第二套基准利率≥3.025%,5年以上:首套基准利率为3.1%;第二套基准利率≥3.575%。而商业银行贷款,第二套房的贷款利率一般会首套房的基础上,利率上浮10%-20%。

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